Home Credit

Z Wikipedie, otevřené encyklopedie
Skočit na navigaci Skočit na vyhledávání
Další významy jsou uvedeny na stránce Home Credit (rozcestník).
Home Credit a. s.
Logo
Logo
Základní údaje
Právní forma akciová společnost[1]
Datum založení 1997[2]
Sídlo Brno, Česká republika
Adresa sídla Nové sady 996/25, Brno, 602 00, Česko
Charakteristika firmy
Rozsah působení Česká republika
Služby spotřebitelské financování
Výsledek hospodaření 400 mil. € (2019)
Celková aktiva 26,6 mld. € (2019)
Vlastní kapitál 2,9 mld. € (2019)
Zaměstnanci 116 700 (2019)
Mateřská společnost Home Credit B.V., součást skupiny PPF
Majitel Home Credit International (100 %)
Identifikátory
Oficiální web www.homecredit.cz
IČO 26978636
Některá data mohou pocházet z datové položky.

Skupina Home Credit je globálním poskytovatelem spotřebitelského financování[3] na základě moderních finančních technologií.[4][5] Home Credit byl založen v roce 1997 v České republice, která zůstává jeho domácím trhem. Home Credit Group B.V. je holdingovou společností, která zastřešuje globální platformu spotřebitelského financování, jež centrálně řídí strategii, technologie, rizika, produkty a refinancování pod značkou Home Credit. Značka Home Credit je vlastněna investiční skupinou PPF.[6]

Své služby nabízí Home Credit zákazníkům v obchodech, jejichž počet celosvětově přesáhl 400 tisíc, ale soustřeďuje se stále více i na on-line prodeje.[7] [8]Jedná se především o nákupy na splátky (tzv. účelové spotřebitelské úvěry v místě prodeje), úvěrové či kreditní karty (tzv. revolvingové úvěry) či hotovostní úvěry (neúčelové úvěry).

Nakoupit na úvěr lze také ve vlastních internetových tržištích Home Creditu (Rusko, Čína), přes mobilní aplikaci Home Creditu, s využitím kreditní karty Home Creditu (ČR, Slovensko, Rusko, Kazachstán, Filipíny, Vietnam) anebo v e-shopech třetích stran. Home Credit financuje nákup spotřebního zboží, ale také jiných komodit, například jazykových kurzů a to vždy v domácí měně trhu, na němž působí.[9] V USA působí Home Credit od roku 2015 ve spolupráci s telekomunikačním operátorem Sprint.[10]

Profil společnosti[editovat | editovat zdroj]

Skupina Home Credit („Home Credit Group B.V.“ nebo „HCGBV“, registrovaná v Nizozemí) dnes působí ve třech geografických oblastech: v jižní a jihovýchodní Asii (v Indii, Indonésii, Číně, ve Vietnamu a na Filipínách); ve Společenství nezávislých států (v Rusku a Kazachstánu); a ve střední a východní Evropě (v České Republice a na Slovensku). Na všech trzích, kde HCBV působí, získala k úvěrování potřebné licence národních regulátorů finančního trhu.

V České republice Home Credit financuje i nákup ojetých vozů a v roce 2005 zde vstoupil do segmentu krátkodobých půjček s produktem označeným názvem Kamali. Kamali se v roce 2019 a 2020 umístila na první příčce Indexu odpovědného úvěrování srovnávající poskytovatele malých půjček.[11]

Home Credit a. s. je členem České leasingové a finanční asociace [12] , která se podílí na přípravě právních předpisů souvisejících s nebankovními finančními produkty a s postavením společností poskytujících leasing, spotřebitelské úvěry, splátkové prodeje a faktoring. V Česku stál Home Credit u zrodu zájmového sdružení Solus [13], které provozuje pozitivní a negativní registr klientských informací. Využívá i data z Nebankovního registru klientských informací [14], jenž spravuje databázi údajů o smluvních vztazích mezi věřitelskými subjekty a jejich klienty. V roce 2019 financovala společnost Home Credit 32,8 milionu hotovostních úvěrů a nákupů zboží. Objem poskytnutých úvěrů stoupl na 21,4 miliardy eur.[15]

Historie[editovat | editovat zdroj]

Home Credit vznikl v České republice v roce 1997.[2] Firma zpočátku nabízela spotřebitelské financování prostřednictvím leasingu a splátkového prodeje. V roce 2000 uvedla na trh jednu z prvních úvěrových karet v České republice a o dva roky později začala novým klientům poskytovat také hotovostní úvěry.

Skupina Home Credit v současnosti působí v Evropě v České republice (od 1997), na Slovensku (od 1999), v Ruské federaci (od 2002), Kazachstánu (od 2005), v Bělorusku (od roku 2007 do roku 2018). Od roku 2006 působila také na Ukrajině, avšak zdejší pobočka byla v roce 2010 prodána. V Asii Home Credit poskytuje úvěry v Číně (2007), Vietnamu (2009), Indii (2012), Indonésii, Filipínách (2013) a ve Vietnamu (2014) a v USA (od roku 2015 ve spolupráci s telekomunikačním operátorem Sprint).

V roce 2014 získala Homecredit v Číně celostátní licenci k provozování nebankovních spotřebitelských půjček.[16] Po zpřísnění podmínek na čínském trhu v roce 2017 se v prvním čtvrtletí roku 2018 Home Credit propadla do ztráty v přepočtu 2,3 miliard Kč ale už v posledním čtvrtletí téhož roku už byla opět v zisku 2,3 miliardy Kč.[16]

Dne 8. října 2018 podepsal Home Credit Group B.V. (HCGBV) předběžnou dohodu s bankou Moneta Money Bank, v níž se zavázal k odprodeji českého a slovenského Home Creditu. V únoru 2019 však bylo oznámeno, že kvůli neshodám o ocenění Air Banky a Home Creditu plánované spojení neproběhne. Tato fúze měla vést k vytvoření přední české retailové banky a druhého největšího poskytovatele spotřebitelských úvěrů v České republice.[17]

V říjnu 2019 se Home Credit stal oficiálním partnerem Univerzity Karlovy. Univerzita tak měla mít logo firmy na svých stránkách či akcích. Univerzita měla partnera propagovat i dalšími způsoby, za to že ji poskytne 1,5 milionů korun.[18] Po velké kritice veřejnosti a i části lidí ze samotné univerzity Home Credit smlouvu vypověděl.[19][20]

Kontroverze[editovat | editovat zdroj]

V Česku využívala společnost v úvěrových smlouvách tzv. rozhodčí doložky stanovící, že spor s klientem ohledně nesplácení úvěru je řešen rozhodcem (rozhodčím soudem), avšak ve formě, kterou Nejvyšší a Ústavní soud označily takovéto doložky za nezákonné a neplatné.[21] V květnu 2020 se Home Credit rozhodl zastavit všechny exekuce vyplývající z úvěrových smluv s rozhodčí doložkou a nést veškeré ztráty z takto vymáhaných úvěrů.[22][23] Podle zjištění novinářů Seznam Zpráv tak skupina Home Credit odepsala asi 300 milionů korun, zatímco ostatní české banky prodaly většinu obdobných pohledávek třetím stranám mimo licencovaný sektor finančních služeb.[24]

V období 2013 - 2017 se i v číně začaly objevovat stížnosti na nekalé praktiky Home Creditu.[16] Podle čínských ekonomických komentátorů je obchodní model společnosti značně rizikový, protože se velmi orientuje na zákazníky, kde je velké riziko nevymahatelnosti dluhu.[16] Podle některých čínských zdrojů Home Credit figurovala ve více než 6000 soudních sporech, podle kuangčouského týdeníku Timeweekly dokonce ve více než 10 328 soudních sporech.[16] V 90 % případů je žalující stranou Home Credit.[16] Ve zbývajících 10 % případů má údajně Home Credit čelit žalobám kvůli nekalým obchodním praktikám, násilnému vynucování splátek nebo přímo lichvě.[16] Podle Home Creditu se ale nejedná o soudní spory, ale o počet stížností na stránce 21.cn.[16]

Praktiky společnosti se staly cílem street-artového umělce Timo, který vytvořil dílo z loga společnosti s textem „Home Less, s námi na to máte“. Tehdejší ředitel společnosti David Bystrzycki následně vyvinul nátlak na VUT, která byla správcem plochy, což vedlo k zabílení plochy s uměleckým dílem.[25][26]

Snaha ovlivnit veřejné mínění ve prospěch Číny[editovat | editovat zdroj]

Home Credit si v roce 2019 najal PR agenturu C&B Reputation Management, která ovlivňovala českou společnost ve prospěch čínského komunistického režimu. Jejím úkolem bylo vytvoření sítě odborníků, novinářů a politiků, z nichž někteří ani nemuseli vědět, čeho jsou součástí.[27] Ředitel agentury Tomáš Sazima tvrdí, že cílem jejich práce nebylo manipulovat veřejné mínění,[28] ale společnost přiznala, že financuje projekt Sinoskop, jehož oficiální tváří je sinolog a tlumočník českých ústavních činitelů Vít Vojta. Ten je mimořádně aktivní v tisku i na sociálních sítích.[29] Agentura vyúčtovala Home Creditu tisíce hodin práce ve prospěch dobré pověsti Číny v Česku, kromě jiného i texty diplomatů – velvyslance v Číně Vladimíra Tomšíka (na postu je s jednoznačnou podporou Miloše Zemana) nebo konzula v Hongkongu Jana Juchelky. Agentura připravovala i otázky pro moderátora Luboše Xavera Veselého (XTV) pro rozhovor s Vítem Vojtou.[30]

V září 2019 pořádal poslanec ODS Jan Skopeček v poslanecké sněmovně konferenci s názvem Česko a Čína - příležitosti a limity. Na její organizaci se podílela agentura C&B Reputation Management, která mj. připravila program, sestavovala seznam pozvaných hostů, koordinovala přípravy a rozesílala žádosti o záštitu. Jako řečník na akci vystoupil i Vladimír Mlynář, člen vrcholového vedení PPF. Debatu moderoval Pavel Štrunc ze zpravodajského webu Info.cz. Jednatelem a vydavatelem tohoto webu byl v té době Tomáš Jirsa, zakladatel a většinový majitel PR agentury C&B (dříve člen ODS, mj. šéf kabinetu pražského primátora Pavla Béma).

Stejná agentura si od PPF nechává proplácet monitoring politiků, kteří vystupují vůči ČLR kriticky, například pražského primátora Zdeňka Hřiba nebo předsedy zahraničního výboru Senátu Pavla Fischera. V této souvislosti se agentura podílí také na přípravě materiálů pro opozičního radního Patrika Nachera (ANO), který oponuje Hřibovi nebo obhajuje firmu Huawei.[31] Agentura pracuje také pro hnutí Trikolóra Václava Klause mladšího, které stejně jako Institut Václava Klause financuje PPF banka, nebo pro šéfa odborářů Josefa Středulu, kterého prezident Miloš Zeman se svými pročínskými názory navrhuje jako svého nástupce.[32]

Půjčky[editovat | editovat zdroj]

Ačkoliv je Home Credit v Česku nebankovní instituce, nabízí úvěry takřka srovnatelné s těmi, které pocházejí od klasických bankovních institucí. S tím jsou však spojené vyšší nároky na solventnost klientů, kdy na rozdíl od mnohých jiných českých nebankovních institucí vyžaduje nepřítomnost v registru dlužníků a potvrzení o zaměstnání. Home Credit se z těchto důvodů nezaměřuje na studenty, důchodce či nezaměstnané, ani nepůjčuje žadatelům o úvěr, u nichž je z registru úvěrů patrné, že jsou či mohou být předluženi.

Společnost ve svých začátcích čelila kritice za to, že její úvěry patřily mezi ty dražší na trhu. To se ale v posledních letech změnilo a podle Indexu etického úvěrování (vypracovaném společností Člověk v tísni) se společnost Home Credit umístila na 9. místě.[11][33]

Charakteristiky půjčky[editovat | editovat zdroj]

Půjčky mohou být sjednané v hodnotě 10 až 250 tisíc Kč a splátky je možné rozložit na dobu max. 7 let. Při uzavírání smlouvy si klient může zajistit budoucí změnu splátky, která mu dává v případě nutnosti právo splátku snížit nebo zvýšit. Klient může také pojistit výdaje, což mu umožňuje předčasné splacení bez pokuty. Žádost o půjčku lze podat třemi způsoby: telefonicky skrze bezplatnou zákaznickou linku, na pobočce vybraných pobočkách pošt[34] nebo pomocí internetové žádosti, s kterou může klientovi pomoci přehledný návod[35]. K uzavření půjčky je potřeba pouze dvou dokladů totožnosti, a protože se doklady o příjmech nepředkládají, ale klient musí být zaměstnance či podnikatel, je třeba uvést také základní informace o jeho firmě. Půjčku je možné vyplatit převodem na účet, složenkou nebo hotovostně na vybraných přepážkách České pošty. Při zpracování půjčky může být po klientech požadován poplatek spojený s poskytnutím půjčky dosahující až 44% z půjčené částky.[36]

Hodnocení[editovat | editovat zdroj]

Navigátor bezpečného úvěru - výsledky

Projekt Navigátor bezpečného úvěru (Projekt poradenské společnosti EEIP ve spolupráci s Univerzitou Karlovou; projekt je mimo jiné sponzorovaný společností Home Credit[37]) firmu v roce 2015 zařadil na třetí místo v porovnání úvěrů. Firma získala celkem 9,10 bodů z deseti a umístila se hned za Air Bank a Komerční banku, a.s., přičemž úvěry do pěti bodů byly vyhodnoceny jako predátorské a nedoporučují se sjednávat.[38] V projektu jsou hodnoceny rozdíly v cenách, sankcích, parametru četnosti výskytu u Asociace občanských poraden a nově také v inovacích, které věřitelé svým klientům nabízí, tj. v přidané hodnotě.[39] Tou je specifický parametr samotného produktu, stejně jako například nějaká doplňková služba – pojištění proti neschopnosti splácet zdarma, právní poradenství či mnohé jiné. Tato studie zkoumala v roce 2015 107 spotřebitelských úvěrů od 69 poskytovatelů.

Společnost Home Credit byla v historii hodnocena v Indexu etického úvěrování, vypracovaném společností Člověk v tístni, jako společnost s nejrizikovějšími nebankovními úvěry.[40]

Odkazy[editovat | editovat zdroj]

Reference[editovat | editovat zdroj]

  1. Home Credit a. s. – profil společnosti z ARES - přehled vybraných ekonomických subjektů [online]. Dostupné online. 
  2. a b Obchodní rejstřík na justice.cz, IČ 25326201, TELERVIS a.s.
  3. Home Credit Group. www.ppf.eu [online]. [cit. 2020-09-01]. Dostupné online. 
  4. Finanční poradna: Jak finanční technologie zjednodušují lidem život - Novinky.cz. www.novinky.cz [online]. [cit. 2020-09-01]. Dostupné online. 
  5. Home Credit vsadil na FinTech. Hledá talenty do inovační farmy. Měšec.cz [online]. [cit. 2020-09-01]. Dostupné online. (česky) 
  6. Home Credit Group. www.ppf.eu [online]. [cit. 2020-09-01]. Dostupné online. 
  7. HEJKRLÍK, Pavel. Home Credit se kvůli Číně propadl do ztráty. Hospodářské noviny (iHNed.cz) [online]. 2018-05-31 [cit. 2020-09-01]. Dostupné online. (česky) 
  8. Skupině Home Credit loni stoupl zisk před zdaněním o třetinu. E15.cz [online]. [cit. 2020-09-01]. Dostupné online. 
  9. ČTK. Skupině Home Credit loni stoupl zisk před zdaněním o 30 procent. Úvěr firma poskytla v průměru každou vteřinu. Hospodářské noviny (iHNed.cz) [online]. 2020-03-17 [cit. 2020-09-01]. Dostupné online. (česky) 
  10. Home Credit stoupl zisk o 20 procent na 6,5 miliardy. Novinky.cz [online]. [cit. 2019-01-31]. Dostupné online. 
  11. a b TÍSNI, Člověk v. Index odpovědného úvěrování: společnost Člověk v tísni znovu porovnává malé půjčky. Člověk v tísni [online]. [cit. 2020-09-30]. Dostupné online. (česky) 
  12. ČLFA - profil společnosti Home Credit a.s [online]. Dostupné online. 
  13. Aktuální seznam členů sdružení SOLUS [online]. Dostupné online. 
  14. Článek Měšec.cz ze dne 23. 2. 2010 - Nebankovní registr klientských informací [online]. Dostupné online. 
  15. Home Creditu loni stoupl zisk před zdaněním o třetinu | ČeskéNoviny.cz. www.ceskenoviny.cz [online]. [cit. 2020-09-29]. Dostupné online. (česky) 
  16. a b c d e f g h ADAMCOVÁ, Pavla. "český kredit" je lichva, bouří se zadlužení číňané. Home Credit zasáhla vlna kritiky. aktualně.cz [online]. Aktualizováno 8. 9. 2019 13:11. Dostupné online. 
  17. Home Credit a Air Bank zastavují fúzi s Monetou. E15.cz [online]. [cit. 2019-02-27]. Dostupné online. 
  18. Home Credit se stal „hlavním partnerem Univerzity Karlovy” [online]. A2larm, 2019-10 [cit. 2019-10-07]. Dostupné online. 
  19. JUNEK, Adam. Home Credit po vlně kritiky vypověděl smlouvu s Univerzitou Karlovou. Seznam Zprávy [online]. [cit. 2019-10-11]. Dostupné online. 
  20. Home Credit odstoupí od partnerství s Univerzitou Karlovou. Nechceme být součástí iracionálních debat, uvedla firma. Hospodářské noviny [online]. 2019-10-10 [cit. 2019-10-11]. Dostupné online. (česky) 
  21. Klient uspěl proti Home Creditu a sám na firmu poslal exekutory. iDNES.cz [online]. 2014-11-26 [cit. 2017-07-31]. Dostupné online. 
  22. Home Credit zastavuje všechny exekuce z rozhodčích doložek. Peníze.cz [online]. [cit. 2020-09-30]. Dostupné online. (česky) 
  23. TÍSNI, Člověk v. Společnost Home Credit zastavila vymáhání exekucí na základě rozhodčích doložek. Člověk v tísni [online]. [cit. 2020-09-30]. Dostupné online. (česky) 
  24. www.seznamzpravy.cz [online]. [cit. 2020-09-30]. Dostupné online. 
  25. Artalk.cz [online]. 2013-04-02 [cit. 2017-07-31]. Dostupné online. 
  26. Ze svých zabílených děl mám největší radost, říká brněnský umělec Timo. iDNES.cz [online]. 2013-03-11 [cit. 2017-07-31]. Dostupné online. 
  27. Lukáš Valášek, jan Horák, Kellnerův Home Credit platil kampaň na podporu rudé Číny. Využil experty i novináře, Aktuálně.cz 10.12.2019
  28. Kellnerův Home Credit budoval čínskou image pro Čechy s pomocí píáristů, iDNES 10.12.2019
  29. Publikační aktivita sinologa Víta Vojty: data potvrzují letošní radikální nástup, Hlídací pes, 11.12.2019
  30. Robert Břešťan, Česká debata o Číně na výplatní pásce Petra Kellnera, Hlídací pec, 10.12.2019
  31. Lukáš Valášek, Jan Horák, Kritici Číny v hledáčku Kellnerova Home Creditu. Tajně platil i monitoring senátora, Aktuálně.cz, 11.12.2019
  32. Lukáš Valášek, Jan Horák, Trikolóra i Středula. Vydavatel Info.cz pracoval kromě Home Creditu také pro politiky, Aktuálně.cz, 13.12.2019
  33. S.R.O, IPC Corporation. Index odpovědného úvěrování ovládly společnosti ze skupiny Home Credit. Investujeme.cz [online]. [cit. 2020-09-30]. Dostupné online. (česky) 
  34. HTTP://WWW.SITEONE.CZ/, SiteOne, s.r.o. -. Půjčka na poště • půjčky • Home Credit a.s.. www.homecredit.cz [online]. [cit. 2016-07-21]. Dostupné online. 
  35. https://www.ammadopujcky.cz/pujcka-home-credit/
  36. Home Credit chtěl 138 tisíc za poskytnutí půjčky, nakonec couvl. iDNES.cz [online]. 2014-02-07 [cit. 2017-05-06]. Dostupné online. 
  37. Navigátor bezpečného úvěru. Navigator úvěru. Dostupné v archivu pořízeném dne 2017-05-17. (česky) 
  38. Studie Navigátoru bezpečnostního úvěru [online]. [cit. 2016-07-21]. S. 43. Dostupné online. 
  39. HÁJKOVÁ, Gabriela. Které banky a úvěrovky nabízí nejbezpečnější úvěry? Studie určila žebříček - Měšec.cz [online]. [cit. 2016-07-21]. Dostupné online. 
  40. Nejrizikovější úvěry poskytuje Kellnerův Home Credit. TÝDEN.cz. 2010-12-13. Dostupné online [cit. 2017-07-11]. 

Související články[editovat | editovat zdroj]

Externí odkazy[editovat | editovat zdroj]