Osobní finance
Osobní finance jsou finance aplikované do rozhodování v rámci jednotlivce nebo rodiny (oproti firemním nebo též korporátním financím).
Osobní finance se dotýkají způsobů, kterými jednotlivci nebo rodiny:
v průběhu času, přičemž berou v úvahu různé finanční situace, rizika a životní situace, které mohou v budoucnu nastat a které se jich budou bezprostředně týkat.
Do osobních financí mohou patřit:
- transakční a spořící účty
- kreditní a debetní karty
- spotřebitelské úvěry
- investice na burze
- starobní důchod
- benefity sociálního zabezpečení
- životní a jiná pojištění
- správa daně z příjmu
Plánování osobních financí
Klíčovou komponentou osobních financí je finanční plánování, což je dynamický proces, který vyžaduje pravidelnou kontrolu a znovuvyhodnocování. Obecně sestává z těchto pěti kroků:
- Zhodnocení situace
- Nastavení cílů
- Vytvoření plánu
- Vykonání plánu
- Monitorování a znovuzhodnocování
Oblasti osobních financí
- Finanční pozice
- Adekvátní ochrana
- Daňové plánování
- Investiční a akumulační cíle
- Plánování důchodu
- Plánování spojené s pozemky a nemovitostmi
Reference
V tomto článku byl použit překlad textu z článku Personal finance na anglické Wikipedii.
Literatura
- Petr Málek, Gabriela Oškrdalová, Petr Valouch: Osobní finance, Masarykova univerzita, Brno 2010, ISBN 978-80-210-5157-7
