Termínovaný vklad

Z Wikipedie, otevřené encyklopedie
Jump to navigation Jump to search

Termínovaný vklad je druh spořicího účtu určeného ke garantovanému zúročení vložených finančních prostředků. Na rozdíl od klasického spořicího účtu si ho však klient sjednává na předem vymezenou dobu a úrok. Po sjednanou dobu nesmí peníze vybírat ani vkládat. Z toho důvodu je i úroková sazba u termínovaných vkladů zpravidla vyšší než u běžných spořicích účtů.[1]

Charakteristika termínovaného vkladu[editovat | editovat zdroj]

Funkce termínovaného vkladu spočívá v jednorázovém vložení finančního obnosu, minimálně zpravidla v řádech desetitisíců. S těmito penězi nemůže klient po sjednanou definovanou dobu hýbat. V opačném případě mu hrozí finanční postih.

Peníze uložené na termínovaných vkladech jsou ze zákona 100 % jištěné, maximálně však do hodnoty 100 tisíc euro.

Termínované vklady nabízí banky nebo družstevní záložny (kampeličky), přičemž sjednání tohoto produktu je u družstevních záložen podmíněno také členským vkladem, jehož velikost je minimálně 10 % z vložené sumy. Členský vklad není chráněný pojištěním. Pokud družstevní záložna zkrachuje, klient o něj přijde.[1]

Úroky termínovaných vkladů se pohybují mezi 3,4 % a 0,01 % (u krátkodobých termínovaných vkladů).[2]

Dělení termínovaných vkladů[editovat | editovat zdroj]

Termínované vklady se dělí podle sjednané délky vkladu, způsobu ukončení vkladu, sjednané měny vkladu a typu úroku.

Podle sjednané délky vkladu se rozděluje na:

  • krátkodobé uzavřené na několik týdnů až rok
  • střednědobé na dva až 4 roky
  • dlouhodobé na pět a více let[3]

Obecně platí, že na čím delší dobu je sjednaný termínovaný vklad, tím vyšší úrok banka nebo kampelička nabídne.

Podle způsobu ukončení:

  • termínované vklady jednorázové (bez obnovy) – Tyto vklady mají předem stanovenou pevnou lhůtu a úrokovou sazbu. Po uběhnutí stanovené lhůty je účet volný a dále se neúročí.
  • termínované vklady cyklické (s obnovou), také revolvingové – Pokud tento účet není po stanovené lhůtě klientem vybrán, je automaticky obnoven se stejnou lhůtou a úrokovou sazbou, popřípadě se sazbou, která odpovídá bankovní sazbě v den obnovení vkladu pro dané parametry termínovaného účtu.[4]

Podle sjednané měny:

Podle typu úroku:

  • fixní neboli pevné úročení – Úrok je po celou dobu trvání stejný.
  • variabilní neboli pohyblivá sazba – Úrok se mění podle situace na trhu a podle sazeb vyhlášených Českou národní bankou.[1]

Manipulace s prostředky[editovat | editovat zdroj]

V den, kdy jsou vložené finanční prostředky volné, může je klient vybrat, převést na jiný účet, v případě cyklického účtu je může navýšit nebo snížit. Pokud volný den připadne na nepracovní den, jsou prostředky volné následující pracovní den.

Výhodnost termínovaného účtu[editovat | editovat zdroj]

Ačkoliv v roce 2018 dochází k pozvolnému růstu úrokových sazeb spořících a termínovaných vkladů, lze si toho povšimnou spíše u kampeliček a menších bank. I tady však nelze termínovaný vklad vybírat dle toho, který klientovi nejvíce ušetří, ale který nejméně prodělá. Může za to inflace, která v roce 2018 dosáhla hodnoty 2,5 %.[5]

Reference[editovat | editovat zdroj]

  1. a b c Co jsou termínované vklady. Peníze.cz. Dostupné online [cit. 2018-03-23]. (česky) 
  2. Termínované vklady - srovnání pro rok 2018. www.pujcka.co [online]. [cit. 2018-03-23]. Dostupné online. 
  3. Termínované vklady nabízí slušné zhodnocení. Kam jinam můžete uložit své peníze?. www.pujcka.co [online]. [cit. 2018-03-23]. Dostupné online. 
  4. A.S., Mladá fronta. Finance.cz. www.finance.cz [online]. 1997-01-01 [cit. 2018-03-23]. Dostupné online. (česky) 
  5. Srovnání termínovaných vkladů: nové čelo žebříčku. Peníze.cz. Dostupné online [cit. 2018-03-23]. (česky)