Životní pojištění

Tento článek potřebuje úpravy. Můžete Wikipedii pomoci tím, že ho vylepšíte.
Jak by měly články vypadat, popisují stránky Vzhled a styl, Encyklopedický styl a Odkazy.

Životní pojištění je smlouva mezi vlastníkem a pojišťovnou, ve které se pojistitel zavazuje zaplatit určenou peněžní částku pojištěné osobě v případě doby nezbytného léčení, za trvalé následky úrazu, za hospitalizaci následkem úrazu nebo tuto částku zaplatit oprávněné osobě v případě úmrtí pojištěného. Pojištěný platí za tuto smlouvu v pravidelných dohodnutých intervalech.

Druhy životních pojištění

Na trhu existuje velká nabídka životních pojištěních, které se liší různou pojistnou ochranou a mírou flexibility, tj schopností vyhovět individuálním požadavkům klienta.

Při uzavírání pojištění je důležitý primární účel pojištění. Rizikové pojistky slouží výlučně ke krytí rizik a veškeré zaplacené pojistné jde právě na rizikovou složku. Kapitálové pojistky garantující výplatu určité částky nebo důchodu buď po skončení pojistné doby nebo vyplacení částky oprávněným osobám v případě úmrtí pojištěného. V případě potřeby hodnotit své vložené prostředky je vhodné investiční životní pojištění, které umožňuje investovat peníze podle vlastního uvážení.

• rizikové - slouží primárně k zajištění blízkých osob, bez spoření
• kapitálové - spojuje širokou ochranu zdraví a života s výhodným spořením, zákonem garantované zhodnocení prostředků 2,4% + podíly na výnosech pojistitele
• flexibilní - komplexní zajištění rizik podle potřeb pojištěné osoby
• investiční - vyšší zhodnocení vložených prostředků než u kapitálového životního pojištění díky investici do aktiv
• důchodové - základním cílem je zvýšení životního standardu v seniorském věku

Výhody a nevýhody životního pojištění

Uzavření životního pojištění představuje pro pojišťovnu nejvíce ziskový produkt, ze všech druhů pojištění. Jen velmi malý zlomek investovaných peněz se pojištěnému člověku skutečně navrátí, většina zaplacených peněz padne na provize zaměstnanců pojišťovny a samotný zisk pojišťovny. A to zhruba 70%. Lze říci, že se jedná z hlediska ziskovosti pro pojišťovny o unikátní produkt svého druhu, jelikož čistý zisk pojišťovny se u tohoto produktu pohybuje okolo 40%. Pokud tento zisk porovnáme se ziskem obdobně velkých podniků, jako jsou automobilky či obchodní řetězce, je tento velmi vysoký. Nelze zde hovořit o tom, že by samotné pojištění bylo jistotou pro pojištěného, jelikož pojišťovny mají velmi propracovaný systém výluk z pojištění, a tak se často stává, že člověk, který ochrne, nedostane od pojišťovny žádné plnění. Toto pojištění není levnou záležitostí, proto je dobré uvážit, jaké krytí pojištěná osoba očekává.

Životní pojištění je často nezbytné uzavřít, pokud osoba pracuje v rizikovém prostředí, pokud je rodina této osoby finančně závislá, při plánování pořízení si vlastního bydlení na hypotéku, využití leasingu, čerpání úvěru apod.

Životní pojištění a daně

Mezi výhody životního pojištění patří daňová uznatelnost zaplaceného pojistného při splnění podmínek stanovených zákonem. Novela zákona o daních z příjmů umožňuje odepisovat ze základu daně z příjmů příspěvek na životní pojištění, když maximální odečitatelná částka činí 12.000 Kč ročně. Při uzavření více pojistných smluv platí stále částka dvanáct tisíc. Základní podmínkou je termín výplaty pojistného plnění. Může být sjednána až po 5 letech od uzavření a dále musí být pojištěná osoba plátcem pojištění a plátcem daně z příjmu.

Vypovězení smlouvy

Smlouvu lze většinou vypovědět bez udání důvodu a to písemnou formou. Pokud se pojištěný rozhodne pro vypovězení smlouvy, musí počítat s tím, že ve většině případů ztratí část finančních prostředků, které do této chvíle investoval do životního pojištění.